2021.09.01

リフォームローンと住宅ローンの違いとは？

家を建てた、建売住宅をかったその後は数十年で経年劣化し古くなった部分や壊れた部分が出てきます。
それらをきっかけに、家のリフォームを考える人多いのではないでしょうか？

ただ、リフォームであっても数十万円～数百万円のお金がかかることがあります。リフォームするためのお金はどのように準備したらいいのか悩むところです。
今回は、「リフォームで必要なお金をどう準備するか」「住宅ローンは使えるのか」について解説していきます。

リフォームローンと住宅ローンの違いとは？

リフォーム資金をローンで準備したい場合は、リフォーム専用のローンというものが金融機関の商品にあります。
住宅関連資金のローンという意味では住宅ローンと同じように感じるかもしれません。

しかし、リフォームローンと住宅ローンはまったく中身は異なる商品です。大まかに以下の違いがあります。

●金利はリフォームローンのほうが高め
●借入年数はリフォームローンのほうが短い（15年間まで、など）
●借入可能額はリフォームローンが数十万円～1,500万円以内
　住宅ローンは500万円以上1億円以内程度
●リフォームローン金利は変動金利が多い傾向
　住宅ローンは変動・固定（当初固定金利・長期固定金利）から選ぶことができる

「どの程度のリフォームやリノベーション工事をするのか」によって必要な金額が違うはずです。
ニーズに合わせてリフォームローン、もしくは住宅ローンを選びましょう。

借入額が少ない場合はリフォームローンがオススメ

リフォームの中でも、トイレやキッチンのみなど、住居の一部分だけの場合、工事期間も短くて済み、金額も数十万円～数百万円で済むことがあります。
そのようなときは、通常リフォームローンを選ぶことになります。

大きなリフォームの際は住宅ローンの利用ができる場合も！

家全体のリノベーションなど、500万円程度～数千万円単位でお金がかかるならば、住宅ローンの利用が可能な金融機関を選択する方法もあります。
住宅ローンであれば、借入年数も最長35年までは設定ができます。
リフォームローンに比べて、金利が低めなのも住宅ローンのメリットです。
（ただし金融機関によって取り扱いの有無、条件などは異なります。）

住宅ローン返済中ならば、リフォーム資金も加えての借り換えも検討してみるのも

住宅ローンを完済し、リフォームやリノベーションのみ希望の場合は、通常リフォームローンを検討することが多いでしょう。
しかし、住宅ローン返済中のリフォームであれば、話は別です。たとえば、「返済中の住宅ローンの残債とリフォーム資金を合わせた額を借り換える」
という方法が可能な金融機関も選択肢の一つになります。

リフォーム資金が入る分、残債は増えますが、リフォームローンよりも低金利の住宅ローンが利用可能です。
なお、借り換え先を探す際に確認しておきたいのは、金利だけではありません。
借り換えの手数料や諸経費、手続きについても、チェックしておいてください。
手数料・諸経費は、金融機関が独自で設定できます。
せっかく借り換えたのに、手数料が高かったため、「それほどお得にならなかった」ということが起こらないようにしましょう。